以房產(chǎn)作抵押,每月最多可貸2萬元養(yǎng)老。隨著社會養(yǎng)老問題日益嚴峻,以房養(yǎng)老這個舶來品浮上水面,成為社會討論的話題。近日,中信銀行在國內(nèi)率先試點“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù),年底前該業(yè)務(wù)將在山東省內(nèi)推廣。
聽上去美好的以房養(yǎng)老,在國內(nèi)能否水土相服?房屋產(chǎn)權(quán)問題、法律法規(guī)不健全、房價下行風(fēng)險等等問題,是“以房養(yǎng)老”推廣必須過的幾道坎。
年底前在山東全面推廣
“我天天發(fā)愁的就是養(yǎng)老問題”。最近,濟南市民曹老先生剛剛退休,他的老伴幾年前過世,唯一的兒子在外地工作,生活也不寬裕,曹老先生退休后工資不足千元?!拔抑挥幸惶拙攀嗥椒矫椎姆孔樱犎苏f將來可以‘以房養(yǎng)老’,不知道靠譜嗎?”
與曹老先生一樣,存在養(yǎng)老顧慮的老年人比比皆是。當前中國老齡化問題異常嚴峻,很多人都是未富先老,社會養(yǎng)老無法保障,“養(yǎng)兒防老”的觀念也跟不上形勢。這種情況下,“以房養(yǎng)老”這個舶來品浮上水面,成為社會關(guān)注的話題。
國內(nèi)一些地方也在嘗試推行這一辦法。前不久,北京市發(fā)布“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃,首次提出“以房養(yǎng)老”的概念,鼓勵商業(yè)保險企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務(wù)。
本月初,中信銀行在北京、上海率先啟動“以房養(yǎng)老”的按揭業(yè)務(wù),推出首張面向中老年客戶的專屬借記卡“信福年華”,成為業(yè)內(nèi)第一個“吃螃蟹”的。
“我們計劃在下個月,在山東地區(qū)全面推出這項業(yè)務(wù)”,中信銀行濟南分行零售市場銷售部總經(jīng)理耿賓告訴記者?!捌鋵?,以房養(yǎng)老最早在山東青島試點,效果不錯,總行才決定在各地逐步推開”,耿賓稱。
耿賓介紹,該卡針對中老年客戶,在國內(nèi)率先推出“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù),老年客戶本人或法定贍養(yǎng)人以房產(chǎn)為抵押,銀行向老年客戶每月發(fā)放用于養(yǎng)老用途的貸款。
耿賓介紹,以房養(yǎng)老在國外被稱為“倒按揭”,最早出現(xiàn)在20世紀80年代中期,是國外一種較普遍的養(yǎng)老模式,但完全參照國外模式存在一定難度,該行推出的養(yǎng)老按揭業(yè)務(wù)進行了一定程度的改良,以適應(yīng)國情。
每月最多可貸2萬元養(yǎng)老
與國外“倒按揭”不同,中信銀行推出的“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù),借款人不限于老年人本人,只要有可抵押房產(chǎn),老年人法定贍養(yǎng)人也可以作為借款人。
按照該行規(guī)定,申請“養(yǎng)老按揭”的借款人為養(yǎng)老人本人或法定贍養(yǎng)人,養(yǎng)老人須年滿55歲;法定贍養(yǎng)人須年滿18歲?!白优梢酝ㄟ^住房抵押貸款方式為父母提供養(yǎng)老資金,范圍更廣泛,更符合國情?!惫①e認為。
不過,中信銀行要求老年人或法定贍養(yǎng)人有多套房屋,其中一套房屋用于抵押,便于房產(chǎn)處置,解決了一套房屋難以處置的難題?!斑@樣的規(guī)定顯示了銀行的謹慎,也抬高了門檻,擋住了部分有需求的客戶?!庇袠I(yè)內(nèi)人士分析指出。
對于關(guān)心“以房養(yǎng)老”的中老年人,他們更想知道:“我每月最多可以獲得多少養(yǎng)老金?貸款養(yǎng)老的成本高不高?”耿賓介紹,貸款金額根據(jù)房產(chǎn)價值和養(yǎng)老人合理養(yǎng)老需求確定,最高不超過所抵押住房評估價值的60%,每月實際支付養(yǎng)老金額不超過2萬元,貸款期限最長不超過10年,利率按照同檔次基準利率或上浮執(zhí)行。
為了防止養(yǎng)老資金挪作他用,該行同時規(guī)定,資金必須用于老年人養(yǎng)老,包括日常生活費用支出、醫(yī)療、其他改善性生活支出等,資金由老年人自主支付。